Кредиты для бизнеса

Многие организации не знают о существовании определенных кредитных программ в том или ином банке. Кредитование бизнеса является нелегкой программой, и одобрение заявки клиента зависит от многих факторов. Существует несколько видов программ кредитования бизнеса.

Кредит на деятельность организации – выдается чаще с целью пополнения оборотных средств или приобретения оборудования и автомобиля. Представляет собой кредитный лимит или овердрафт по расчетному счету, открытому в данном банке. Выдается сроком не более трех лет, при этом платежи ежемесячно должны составлять не более половины прибыли организации ежемесячно. Чаще при оформлении такого кредита банк запрашивает залог. Это может быть недвижимость или автомобиль, а также имущество частных или юридических лиц. Под залог также подойдет приобретаемое в кредит имущество. При этом 30% суммы клиент должен внести самостоятельно.

Инвестиционные кредиты в основном выдаются для финансирования очередного проекта или разработки нового вида деятельности организации. При этом собственных средства клиент должен вложить не менее 30%. Кредит выдается с максимальным сроком до 10 лет. Основной плюс в том, что по таким кредитам предоставляется отсрочка основного долга по необходимости.

Для организаций существует коммерческая ипотека. Она схожа с классической ипотекой на жилье. Здесь также необходимо внести от 10% до 30% своих средств. Срок кредита максимально достигает 30 лет. Недвижимость переходит в залог банка и не может быть продана до истечения срока кредита и погашения долга. Отличие лишь в том, что залогом выступает нежилая недвижимость.

Существуют особые формы кредита для юридических лиц. Ими являются лизинг, факторинг и аккредитив. Факторинг удобен в том случае, если нужно рассчитаться с поставщиками. В этом случае банк перечисляет средств вместо заемщика, а тот в свою очередь подписывает договор с дальнейшей оплатой ежемесячно.

Факторинг предоставляется максимум на 3 месяца. Особое условие заключается в том, что между заемщиком и продавцом были долгосрочные отношения минимум от 3 месяцев.

Лизинг очень удобен в случае необходимости наличия движимого имущества по сфере деятельности. Суть данного договора заключается в том, что компании выступают в качестве лизингополучателей, по окончании срока действия договора в их собственность переходит имущество компании-лизингодателя, если они захотят его выкупить. Можно отказаться от выкупа, и тогда лизинговое имущество перейдет обратно в собственность лизингодателя.

Преимущество состоит в легкости оформления и небольшом пакете документов. По данному виду кредитования большая часть суммы погашается в первые месяцы начала срока действия договора. Аккредитив является договором обратным договору факторинга. Чаще всего используется во внешнеэкономической деятельности и предоставляется максимум на 1 год.

Кредиты для бизнеса очень удобны с точки зрения сбора документов и погашения платежей. Банки стараются идти навстречу в любой ситуации и предоставляют различные варианты решения денежного вопроса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *